Pourquoi Chercher une Alternative à Boursorama ?

Boursorama Banque (devenu BoursoBank en 2023) est un acteur historique de la banque en ligne en France. Avec plus de 5 millions de clients, c'est l'une des plateformes les plus utilisées pour gérer son compte bancaire et investir en bourse. Cependant, en matière de courtage, Boursorama n'est plus aussi compétitif qu'il l'a été.

Plusieurs raisons poussent les investisseurs à chercher une alternative à Boursorama :

• Des frais de courtage peu compétitifs : les néo-courtiers comme Trade Republic proposent des ordres à 1€, contre 1,99€ à 16,65€ chez Boursorama selon la formule
• Des frais prohibitifs sur les marchés étrangers : un ordre sur le NYSE ou le NASDAQ coûte au minimum 23,90€ chez Boursorama
• L'absence de fractions d'actions : impossible d'acheter une fraction d'action Amazon ou LVMH, un frein pour les petits budgets
• Une offre d'ETF limitée : le catalogue d'ETF accessibles via le PEA et le CTO est moins large que chez certains concurrents
• Des outils d'analyse basiques : les graphiques et screeners de Boursorama restent limités par rapport à des plateformes spécialisées

Les Limites de Boursorama en Bourse : Analyse Détaillée

Les frais de courtage de Boursorama

Boursorama propose quatre formules de courtage, chacune avec ses propres grilles tarifaires :

Le problème des marchés étrangers

C'est la principale faiblesse de Boursorama pour les investisseurs internationaux. Un ordre passé hors Euronext (NYSE, NASDAQ, LSE, Xetra, etc.) coûte au minimum 23,90€, auquel s'ajoutent des frais de change et parfois des droits de garde. Ces tarifs rendent l'investissement international quasi rédhibitoire pour les petits et moyens portefeuilles.

En comparaison, des courtiers comme DEGIRO facturent environ 1€ par ordre sur les marchés américains, et Interactive Brokers propose des frais encore plus bas (à partir de 0,35$ par ordre).

L'absence de fractional shares

Boursorama ne permet pas d'acheter des fractions d'actions (fractional shares). Cela signifie que pour investir dans une action cotant 500€, il faut disposer d'au moins 500€. C'est un frein important pour :

• Les investisseurs débutants avec un petit capital
• Ceux qui pratiquent le DCA (Dollar Cost Averaging) avec des montants fixes mensuels
• Les investisseurs qui souhaitent diversifier sur des actions chères (Amazon, LVMH, Hermès)

Des courtiers comme Trade Republic ou Interactive Brokers proposent les fractions d'actions, permettant d'investir dès 1€ sur n'importe quelle action.

Autres limitations notables

• Pas de plan d'investissement programmé gratuit : Trade Republic propose des plans programmés sans frais
• Interface de trading datée : les outils graphiques et d'analyse sont en retard sur la concurrence
• Catalogue d'ETF restreint : moins d'ETF disponibles que chez Saxo ou DEGIRO
• Pas d'accès aux options ni aux futures : les investisseurs avancés doivent se tourner vers d'autres plateformes
• Service client parfois lent : délais de réponse variables, surtout pour les questions techniques de bourse

Top 7 des Alternatives à Boursorama pour Investir en Bourse

Voici notre sélection des 7 meilleures alternatives à Boursorama, analysées en détail selon les frais, les marchés accessibles, les outils disponibles et la qualité du support.

1. Fortuneo : l'alternative française la plus directe

Fortuneo est probablement l'alternative la plus naturelle à Boursorama. Banque en ligne française (filiale du Crédit Mutuel Arkéa), elle propose une offre bancaire complète avec PEA, CTO et assurance-vie. Son principal atout : des ordres gratuits sur certains ETF et des frais de courtage compétitifs.

Idéal pour : les investisseurs qui veulent rester dans une banque en ligne française avec une offre PEA compétitive et des ordres gratuits sous conditions.

2. Bourse Direct : le roi du PEA pas cher

Bourse Direct est le courtier en ligne français historique, spécialisé dans le courtage à tarifs réduits. C'est le choix privilégié de ceux qui cherchent le PEA le moins cher du marché. Ses frais de courtage sur Euronext sont parmi les plus bas de France.

Idéal pour : les investisseurs PEA qui veulent les frais les plus bas sur Euronext et qui n'ont pas besoin de fonctionnalités avancées.

3. Trade Republic : le néo-courtier tout-en-un

Trade Republic est le néo-courtier allemand qui a conquis l'Europe avec sa simplicité et ses tarifs imbattables. Avec 1€ par ordre quel que soit le montant et le marché, des fractions d'actions dès 1€, et des plans d'investissement programmés gratuits, c'est une alternative à Boursorama particulièrement attractive pour les investisseurs passifs et les débutants.

Idéal pour : les investisseurs passifs, les adeptes du DCA, les débutants et ceux qui veulent investir à l'international à moindre coût via un CTO.

4. DEGIRO : l'accès à tous les marchés mondiaux

DEGIRO est un courtier néerlandais (propriété de flatexDEGIRO) réputé pour ses frais ultra-compétitifs et son accès à plus de 50 places boursières dans le monde. C'est la référence pour les investisseurs qui veulent diversifier leur portefeuille à l'international.

Idéal pour : les investisseurs CTO qui veulent accéder aux marchés mondiaux (US, Asie, Europe) avec des frais très bas.

5. Saxo Banque : le compromis qualité-prix

Saxo Banque (anciennement Binck) est un courtier danois qui propose un excellent compromis entre le nombre de marchés disponibles, la qualité des outils et le niveau des frais. Il est particulièrement apprécié pour son PEA avec accès à de nombreux ETF et ses plateformes de trading professionnelles.

Idéal pour : les investisseurs intermédiaires à avancés qui veulent un PEA bien fourni, des outils pro et un accès diversifié aux marchés mondiaux.

6. Interactive Brokers : le courtier des pros

Interactive Brokers (IBKR) est le courtier américain de référence mondiale, réputé pour ses frais les plus bas du marché et son accès à pratiquement tous les marchés et instruments financiers. C'est le choix des investisseurs sérieux et des traders expérimentés.

Idéal pour : les investisseurs avancés, les expatriés, ceux qui investissent massivement à l'international et les traders actifs.

7. Linxea : la meilleure alternative pour l'assurance-vie

Linxea n'est pas un courtier en bourse à proprement parler, mais un courtier en assurance-vie et PER. Si vous utilisez Boursorama principalement pour son assurance-vie (Boursorama Vie), Linxea est une excellente alternative avec des contrats parmi les meilleurs du marché (Linxea Spirit 2, Linxea Avenir 2).

Idéal pour : les investisseurs qui cherchent une assurance-vie performante avec des frais bas, un bon fonds euros, et un accès aux ETF en unités de compte.

Tableau Comparatif Global : Boursorama vs 7 Alternatives

Voici le récapitulatif complet pour comparer Boursorama et ses 7 alternatives en un coup d'oeil :

Quelle Alternative à Boursorama pour Quel Besoin ?

Le meilleur courtier dépend de votre stratégie d'investissement. Voici nos recommandations par profil :

Pour un PEA pas cher

Si votre priorité est d'investir via un PEA (Plan d'Épargne en Actions) avec les frais les plus bas possible, trois alternatives se démarquent :

1. Bourse Direct : les frais les plus bas sur Euronext (0,99€ dès le premier ordre), idéal pour le buy & hold d'ETF PEA
2. Fortuneo : un ordre gratuit par mois sous conditions, bonne interface, offre bancaire complète en plus
3. Saxo Banque : large catalogue d'ETF éligibles PEA, frais compétitifs à 2€ par ordre, outils d'analyse avancés

Pour un CTO tourné vers l'international

Si vous souhaitez investir sur les marchés américains, asiatiques ou sur des places boursières exotiques, le CTO (Compte-Titres Ordinaire) est indispensable. Boursorama est particulièrement mauvais dans ce domaine. Les meilleures alternatives :

1. Interactive Brokers : les frais les plus bas au monde, 150+ marchés, fractions d'actions - le choix ultime pour l'international
2. DEGIRO : 50+ marchés, 1€ par ordre sur les US, interface plus accessible qu'IBKR
3. Trade Republic : 1€ par ordre sur tous les marchés, fractions d'actions, plans programmés gratuits - le plus simple

Pour l'investissement passif (DCA en ETF)

La stratégie la plus populaire chez les investisseurs particuliers est le DCA (Dollar Cost Averaging) : investir un montant fixe chaque mois dans un ou plusieurs ETF. Pour cette approche, l'automatisation et les frais bas sont essentiels.

1. Trade Republic : plans d'investissement programmés gratuits (0€ de frais), fractions d'actions, idéal pour le DCA
2. Linxea (assurance-vie) : versements programmés sans frais d'entrée, avantage fiscal après 8 ans, large choix d'ETF via Spirit 2
3. Bourse Direct (PEA) : pour un DCA dans le cadre fiscal avantageux du PEA, à 0,99€ par ordre

Pour les traders actifs

Si vous passez de nombreux ordres par mois et avez besoin d'outils d'analyse technique avancés :

1. Interactive Brokers : Trader Workstation est la plateforme la plus complète, frais dégressifs selon le volume
2. Saxo Banque : SaxoTraderPRO offre des outils professionnels avec accès aux options et futures
3. DEGIRO : frais bas et accès large, mais outils d'analyse limités par rapport aux deux précédents

Pour combiner banque + bourse

Si vous souhaitez conserver une banque en ligne avec un compte courant, une carte bancaire et un courtier intégré (comme le propose Boursorama) :

1. Fortuneo : la meilleure alternative banque + bourse, PEA compétitif et offre bancaire solide
2. Trade Republic : dispose désormais d'un IBAN, carte bancaire, et rémunération des espèces, en plus du courtage

Comment Transférer son PEA ou CTO depuis Boursorama

Quitter Boursorama pour un nouveau courtier est un droit légal. Voici le processus étape par étape pour transférer vos comptes.

Transférer son PEA

Le transfert de PEA est la démarche la plus courante. Bonne nouvelle : vous conservez l'antériorité fiscale de votre PEA lors du transfert.

1. Ouvrez un PEA chez le nouveau courtier : inscrivez-vous chez Bourse Direct, Fortuneo ou Saxo et demandez l'ouverture d'un PEA par transfert
2. Le nouveau courtier initie le transfert : c'est votre nouveau courtier qui contacte Boursorama pour demander le transfert. Vous n'avez rien à faire côté Boursorama
3. Boursorama transfère les titres : les titres et les espèces sont transférés vers le nouveau compte. Cette étape prend généralement 2 à 6 semaines
4. Vérifiez la cohérence : une fois le transfert effectué, vérifiez que tous les titres, les PRU (Prix de Revient Unitaire) et le solde espèces sont corrects

Frais de transfert Boursorama

Transférer son CTO

Le transfert d'un Compte-Titres Ordinaire suit le même processus que le PEA. Cependant, contrairement au PEA, vous pouvez aussi simplement ouvrir un nouveau CTO ailleurs et conserver l'ancien chez Boursorama (il n'y a pas de limite à un seul CTO par personne).

Délais à prévoir

• Transfert PEA : 2 à 6 semaines en moyenne (parfois plus en période de forte demande)
• Transfert CTO : 1 à 4 semaines en moyenne
• Période d'indisponibilité : pendant le transfert, vous ne pourrez pas passer d'ordres sur les titres en cours de transfert

Anticipez cette période d'indisponibilité : ne lancez pas un transfert si vous pensez avoir besoin de vendre des titres dans les semaines à venir.

Suivre son Portefeuille après la Migration

Après avoir migré vers un ou plusieurs courtiers, il est essentiel de disposer d'un outil centralisé pour suivre l'ensemble de son patrimoine. En effet, multiplier les courtiers (PEA chez Bourse Direct, CTO chez DEGIRO, assurance-vie chez Linxea) complique la vision globale.

Fidurian : le dashboard gratuit pour tout centraliser

Fidurian est un outil gratuit de gestion de patrimoine qui vous permet de suivre tous vos comptes dans un seul tableau de bord :

• PEA, CTO, assurance-vie : centralisez tous vos comptes de courtage
• Immobilier : ajoutez vos biens avec simulation de crédit et rendement locatif
• Crypto : suivez vos positions avec les cours en temps réel
• Répartition d'actifs : visualisez votre allocation globale (actions, obligations, immobilier, crypto, liquidités)
• Évolution du patrimoine : graphiques d'évolution dans le temps
• 100% gratuit : pas d'abonnement, pas de version premium

L'avantage de Fidurian par rapport aux outils intégrés de chaque courtier : vous obtenez une vue consolidée de votre patrimoine total, tous comptes confondus. Cela facilite les décisions d'allocation et de rééquilibrage.