Pourquoi chercher une alternative à DEGIRO ?

DEGIRO a démocratisé l'investissement en bourse en Europe avec des frais très compétitifs. Mais plusieurs limites poussent les investisseurs français à chercher ailleurs :

1. Pas de PEA disponible

C'est le point le plus critique pour les investisseurs français. DEGIRO ne propose pas de PEA (Plan d'Épargne en Actions), l'enveloppe fiscale la plus avantageuse en France. Avec un PEA, vos plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu après 5 ans de détention (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s'appliquent). Sur un compte-titres ordinaire chez DEGIRO, vous êtes soumis à la flat tax de 30% sur chaque plus-value réalisée.

Sur le long terme, cette différence fiscale peut représenter des milliers d'euros d'économies. Un investisseur avec 50 000€ de plus-values économise 6 400€ d'impôts avec un PEA par rapport à un CTO.

2. Une plateforme basique

L'interface de DEGIRO est fonctionnelle mais manque d'outils d'analyse avancés. Pas de graphiques interactifs dignes de ce nom, pas d'indicateurs techniques poussés, pas de screener d'actions intégré. Les investisseurs qui souhaitent analyser leurs positions en profondeur doivent recourir à des outils tiers.

3. Pas d'actions fractionnées

DEGIRO ne propose pas l'achat de fractions d'actions. Pour acheter une action Amazon à plus de 180$ ou une action LVMH à plus de 800€, il faut investir le prix complet. Cela complique la diversification pour les petits portefeuilles et rend impossible la mise en place de plans d'investissement programmé sur des actions individuelles avec de petits montants.

4. Protection des dépôts limitée

DEGIRO étant régulé aux Pays-Bas et en Allemagne (BaFin/AFM), la garantie des dépôts est de 20 000€ via le système d'indemnisation des investisseurs néerlandais. Les courtiers français bénéficient du FGDR avec une garantie titres de 70 000€. Pour les gros portefeuilles, cette différence compte.

5. Service client perfectible

Le support de DEGIRO est souvent critiqué pour ses délais de réponse et l'absence de support téléphonique direct. En cas de problème urgent (blocage de compte, ordre mal exécuté), la réactivité n'est pas toujours au rendez-vous.

DEGIRO : Présentation, Forces et Faiblesses

DEGIRO est un courtier en ligne néerlandais fondé en 2013, racheté par flatexDEGIRO AG (coté à Francfort) en 2020. Il revendique plus de 2,5 millions de clients dans 16 pays européens.

Forces de DEGIRO

• Frais très bas : à partir de 1€ par ordre sur les actions européennes et américaines
• Sélection d'ETF gratuits : un ETF gratuit par mois parmi une liste de 200+ ETF (hors frais de change)
• Accès à 50+ marchés : bourses européennes, américaines, asiatiques et océaniennes
• Produits variés : actions, ETF, obligations, options, futures, warrants
• Solidité du groupe : flatexDEGIRO AG coté en bourse, régulé BaFin/AFM
• Application mobile correcte : interface simple et rapide pour passer des ordres

Faiblesses de DEGIRO

• Pas de PEA : impossible de bénéficier de l'avantage fiscal français
• Pas d'actions fractionnées : investissement minimum = prix d'une action complète
• Plateforme limitée : peu d'outils d'analyse, pas de screener avancé
• Frais de change de 0,25% : sur chaque transaction en devise étrangère (actions US notamment)
• Pas de rémunération du cash : l'argent non investi ne rapporte rien
• Frais de connectivité : 2,50€/an par place boursière utilisée (hors Euronext)
• IFU non fourni : vous devez calculer vous-même vos plus-values pour la déclaration fiscale

1. Trade Republic : Le Concurrent Direct le Plus Sérieux

Trade Republic est le néo-courtier allemand qui concurrence le plus frontalement DEGIRO. Avec sa licence bancaire européenne et ses frais ultra-compétitifs, il s'est imposé comme une alternative à DEGIRO de premier plan.

Pourquoi choisir Trade Republic plutôt que DEGIRO

• Actions fractionnées : investissez à partir de 1€ sur n'importe quelle action ou ETF
• Plans d'investissement gratuits : DCA automatique sans frais sur plus de 4 000 actions et ETF
• Rémunération du cash : votre argent non investi rapporte des intérêts (taux variable selon la BCE)
• Licence bancaire : garantie des dépôts de 100 000€ sur le cash (vs 20 000€ chez DEGIRO)
• Carte bancaire : carte Visa avec 1% de saveback en investissement

Les limites de Trade Republic

• Pas de PEA : même limite que DEGIRO pour les investisseurs français
• Un seul lieu d'exécution : les ordres passent uniquement par Lang & Schwarz (spread potentiellement plus large)
• Moins de marchés : pas d'accès direct aux bourses asiatiques
• Pas d'options ni de futures : uniquement actions, ETF, crypto et obligations

2. Interactive Brokers : Pour les Investisseurs Exigeants

Interactive Brokers (IBKR) est le courtier de référence mondiale pour les investisseurs sérieux. Coté au Nasdaq, il offre un accès à 150 marchés dans 33 pays avec des outils professionnels.

Pourquoi choisir Interactive Brokers plutôt que DEGIRO

• 150 marchés mondiaux : l'accès le plus large du marché, bien au-delà des 50 de DEGIRO
• Plateforme professionnelle : Trader Workstation (TWS) avec outils d'analyse avancés, screeners, backtesting
• Actions fractionnées : disponibles sur les actions américaines et européennes
• Frais de change ultra-bas : 0,002% sur le forex (vs 0,25% chez DEGIRO)
• Rémunération du cash : intérêts sur les liquidités non investies
• Tous les produits : actions, ETF, obligations, options, futures, forex, CFD, warrants

Les limites d'Interactive Brokers

• Pas de PEA : même limite que DEGIRO pour les Français
• Interface complexe : TWS a une courbe d'apprentissage importante, intimidante pour les débutants
• Frais minimums : minimum de 1,25€ par ordre pour les actions européennes (TIERED)
• Pas d'IFU : la déclaration fiscale française reste à votre charge

3. Saxo Banque : Le Compromis Premium avec PEA

Saxo Banque est un courtier danois présent en France avec une licence bancaire locale. C'est l'une des rares alternatives qui combine un accès international large et un PEA.

Pourquoi choisir Saxo plutôt que DEGIRO

• PEA disponible : profitez de l'avantage fiscal français, impossible chez DEGIRO
• Plateforme SaxoTraderGO : interface moderne avec graphiques avancés et outils d'analyse
• 70+ marchés mondiaux : plus que DEGIRO avec un accès aux marchés exotiques
• IFU fourni : déclaration fiscale simplifiée pour les résidents français
• Produits dérivés : options, futures, CFD, forex disponibles
• Service client français : équipe basée en France, joignable par téléphone

Les limites de Saxo Banque

• Frais plus élevés : à partir de 2€ par ordre sur Euronext, plus cher que DEGIRO
• Pas d'actions fractionnées : même limite que DEGIRO sur ce point
• Frais de garde sur PEA : 0,12%/an sur les titres détenus en PEA (plafonnés)
• Pas de plans d'investissement automatiques : pas de DCA automatisé comme Trade Republic

4. Boursorama : La Banque en Ligne avec le Meilleur PEA

Boursorama (filiale de Société Générale) est la première banque en ligne de France avec plus de 6 millions de clients. Son offre bourse est particulièrement intéressante pour les investisseurs qui veulent un PEA performant au sein d'une vraie banque.

Pourquoi choisir Boursorama plutôt que DEGIRO

• PEA compétitif : 0% de frais de garde, ordres à partir de 1,99€ (offre Ultim/Metal)
• Banque complète : compte courant, carte bancaire, crédit, assurance-vie au même endroit
• IFU automatique : déclaration pré-remplie pour l'administration fiscale
• Garantie FGDR 70 000€ : protection supérieure sur les titres (vs 20 000€ DEGIRO)
• Solidité Société Générale : filiale d'un groupe bancaire systémique français
• Assurance-vie Boursorama Vie : gestion libre ou pilotée avec fonds euros

Les limites de Boursorama

• Frais plus élevés sur le CTO : les ordres sur actions étrangères coûtent plus cher que chez DEGIRO
• Moins de marchés internationaux : accès limité aux marchés exotiques
• Pas d'actions fractionnées : impossible d'investir des montants précis
• Pas d'options ni de futures : produits dérivés limités (warrants et turbos uniquement)
• Plateforme bourse basique : outils d'analyse moins poussés qu'Interactive Brokers ou Saxo

5. Fortuneo : PEA et Simplicité d'Utilisation

Fortuneo (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) est une banque en ligne reconnue pour la qualité de son PEA et la simplicité de son interface. C'est une alternative solide pour les investisseurs qui privilégient l'enveloppe fiscale PEA.

Pourquoi choisir Fortuneo plutôt que DEGIRO

• PEA sans frais de garde : 0€ de droits de garde, ordres dès 1,95€ (offre Starter)
• Ordres gratuits : 1 ordre gratuit par mois jusqu'à 500€ (offre Starter)
• IFU fourni : déclaration fiscale automatique
• Banque complète : compte courant, carte, épargne et bourse unifiés
• Service client primé : régulièrement élu meilleur service client bancaire
• Garantie FGDR : protection jusqu'à 70 000€ sur les titres

Les limites de Fortuneo

• Accès international limité : principalement Euronext, quelques places européennes et américaines
• Pas d'actions fractionnées : même contrainte que DEGIRO
• Pas de produits dérivés avancés : pas d'options ni de futures
• Frais sur les marchés étrangers : les ordres hors Euronext restent chers

6. Bourse Direct : Le PEA le Moins Cher de France

Bourse Direct est un courtier français spécialisé en bourse, régulièrement classé courtier le moins cher pour le PEA. C'est l'alternative naturelle pour les investisseurs français qui veulent minimiser les frais tout en bénéficiant du PEA.

Pourquoi choisir Bourse Direct plutôt que DEGIRO

• PEA ultra-compétitif : ordres dès 0,99€ sur Euronext, 0% de droits de garde
• Frais proches de DEGIRO : tarifs parmi les plus bas du marché français
• IFU fourni : déclaration simplifiée pour les impôts
• Courtier régulé AMF : protection française complète
• Accès à de nombreux marchés : Euronext, NYSE, NASDAQ, LSE, Francfort, etc.
• Large gamme de produits : actions, ETF, OPCVM, warrants, turbos, certificats

Les limites de Bourse Direct

• Interface datée : le site web et l'appli sont fonctionnels mais visuellement dépassés
• Pas d'actions fractionnées : investissement minimum = 1 action complète
• Pas de plans d'investissement automatiques : pas de DCA automatisé
• Pas de rémunération du cash : l'argent non investi dort sur le compte
• Pas de banque associée : uniquement courtage, pas de compte courant

7. Scalable Capital : Le Néo-Courtier avec Abonnement

Scalable Capital est un néo-courtier allemand qui propose un modèle d'abonnement unique en Europe. Son offre PRIME+ permet de passer des ordres illimités pour un abonnement mensuel fixe.

Pourquoi choisir Scalable Capital plutôt que DEGIRO

• Ordres illimités : abonnement PRIME+ à 4,99€/mois pour des ordres sans commission (à partir de 250€)
• Actions fractionnées : investissement dès 1€ via les plans d'épargne
• Plans d'investissement gratuits : DCA automatique sans frais sur des milliers de titres
• Rémunération du cash : intérêts sur les liquidités (abonnement PRIME+)
• Interface moderne : application et site web élégants et intuitifs
• Crypto disponible : achat de cryptomonnaies en ETP directement

Les limites de Scalable Capital

• Pas de PEA : même limite que DEGIRO et Trade Republic
• Deux lieux d'exécution seulement : gettex et Xetra
• Moins de marchés : accès limité aux bourses européennes principalement
• Pas de produits dérivés avancés : pas d'options ni de futures
• Modèle d'abonnement : le coût fixe mensuel n'est rentable que si vous passez suffisamment d'ordres

Tableau Comparatif des Frais : DEGIRO vs Alternatives

Voici un comparatif détaillé des frais des 7 alternatives à DEGIRO, critère par critère :

Comparatif des fonctionnalités

Quelle Alternative à DEGIRO Selon Votre Profil ?

Le meilleur courtier dépend de votre situation. Voici nos recommandations par profil d'investisseur :

Débutant qui investit en DCA

Vous commencez en bourse et souhaitez investir régulièrement de petits montants ?

• Meilleur choix : Trade Republic - plans d'investissement gratuits, actions fractionnées dès 1€, interface intuitive
• Alternative : Scalable Capital (FREE) - plans d'investissement gratuits également, interface moderne

Investisseur français qui veut un PEA

Vous êtes résident fiscal français et souhaitez optimiser votre fiscalité avec un PEA ?

• Meilleur choix : Bourse Direct - PEA le moins cher de France (0,99€/ordre), sans frais de garde
• Alternative : Fortuneo - PEA avec 1 ordre gratuit/mois, service client excellent, banque en ligne complète
• Alternative premium : Boursorama - si vous voulez regrouper banque + PEA + assurance-vie au même endroit

Investisseur actif et international

Vous tradez activement et avez besoin d'un accès mondial avec des outils avancés ?

• Meilleur choix : Interactive Brokers - 150 marchés, outils pro, frais de change quasi nuls
• Alternative : Saxo Banque - bon compromis entre accès international et simplicité, avec PEA en plus

Investisseur passif en ETF

Vous investissez principalement en ETF avec une stratégie buy & hold ?

• Meilleur choix : Bourse Direct (PEA) + Trade Republic (CTO pour les ETF non éligibles PEA)
• La combinaison optimale : PEA pour les ETF éligibles (MSCI World, S&P 500, Euro Stoxx) + CTO chez Trade Republic pour le reste

Trader actif en produits dérivés

Vous utilisez des options, futures ou tradez le forex ?

• Meilleur choix : Interactive Brokers - la référence mondiale pour les dérivés, frais ultra-compétitifs
• Alternative : Saxo Banque - bonne gamme de dérivés avec un support en français