Comment choisir un outil de gestion de patrimoine

Commencez par lister vos actifs par nature, pas par montant. Comptes courants et livrets, portefeuilles titres (PEA, CTO), assurance-vie et PER, immobilier détenu en direct ou via SCI, parts de SCPI, crypto, épargne salariale. Confrontez ensuite cette liste au périmètre annoncé par chaque outil : c'est là que se joue l'essentiel de la différence, bien avant les fonctionnalités de reporting.

Vérifiez ensuite le mode d'agrégation. La synchronisation bancaire automatique est confortable mais se limite souvent aux établissements les plus courants et casse régulièrement lors des mises à jour d'authentification forte. Un outil qui accepte la saisie manuelle et l'import de fichiers reste utilisable dans tous les cas — c'est moins séduisant en démonstration, plus fiable dans la durée.

Regardez enfin le modèle économique. Un outil gratuit se rémunère quelque part : rétrocessions sur les produits qu'il distribue, revente de données agrégées, ou conversion vers une offre de conseil payante. Aucun de ces modèles n'est illégitime, mais il détermine ce que l'outil a intérêt à vous montrer. Fidurian est gratuit et ne distribue aucun produit financier : nous n'avons donc rien à vous recommander en particulier, ce qui est précisément le but d'un outil de suivi.