Comparatif Gestion de Patrimoine 2026 : 8 Outils Face à Face
Fidurian, Finary, Yomoni, Nalo, Portfolio Performance, Linxo, Bankin, Excel... Les outils pour gérer son patrimoine ne manquent pas, mais ils ne jouent pas tous dans la même catégorie. Ce comparatif de gestion de patrimoine analyse 8 solutions sur 10 critères concrets avec des scores détaillés. Objectif : vous aider à trouver l'outil le mieux adapté à VOS besoins, sans jargon ni parti pris.
Notre méthodologie de comparaison
Pour établir ce comparatif des outils de gestion de patrimoine, nous avons évalué chaque solution sur 10 critères objectifs, chacun noté de 1 à 5 :
| Critère | Ce que nous évaluons |
|---|---|
| Prix | Coût réel pour accéder aux fonctionnalités utiles. 5 = gratuit complet, 1 = cher. |
| Facilité d'utilisation | Prise en main, interface, temps pour être opérationnel. |
| Couverture des actifs | Nombre et diversité des types d'actifs gérés (immobilier, bourse, crypto, épargne, passifs). |
| Suivi crypto | Prise en charge des crypto-monnaies avec cotations et suivi. |
| Suivi immobilier | Gestion de l'immobilier direct, SCPI, estimation de valeur, crédits. |
| Graphiques et dashboards | Qualité des visualisations : répartition, évolution, performance. |
| Mobile | Expérience sur smartphone : app native, responsive, ou bureau uniquement. |
| Sécurité | Protection des données, chiffrement, agrément, politique de confidentialité. |
| Adapté France | Prise en compte des enveloppes françaises (PEA, AV, PER, SCPI, livrets). |
| Suivi performance | Calcul de rendement, plus-values, TRI, benchmarking. |
Chaque outil est testé dans des conditions réelles avec un patrimoine fictif comprenant : un appartement, un crédit immobilier, un PEA avec 5 ETF, une assurance-vie, un PER, du Bitcoin et Ethereum, un Livret A et un LDDS. Cela permet d'évaluer la couverture réelle de chaque solution.
Le grand tableau comparatif
Voici les scores de chaque outil sur nos 10 critères. Les notes vont de 1 (insuffisant) à 5 (excellent). La note globale est la moyenne pondérée.
| Critère | Fidurian | Finary | Yomoni | Nalo | Portfolio Perf. | Linxo | Bankin | Excel |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Prix | 5/5 | 2/5 | 3/5 | 3/5 | 5/5 | 3/5 | 3/5 | 4/5 |
| Facilité | 5/5 | 4/5 | 5/5 | 5/5 | 2/5 | 4/5 | 4/5 | 2/5 |
| Couverture actifs | 5/5 | 4/5 | 2/5 | 2/5 | 3/5 | 1/5 | 1/5 | 4/5 |
| Suivi crypto | 4/5 | 4/5 | 1/5 | 1/5 | 2/5 | 1/5 | 1/5 | 2/5 |
| Suivi immobilier | 5/5 | 4/5 | 1/5 | 1/5 | 1/5 | 1/5 | 1/5 | 3/5 |
| Graphiques | 4/5 | 4/5 | 3/5 | 3/5 | 5/5 | 3/5 | 3/5 | 2/5 |
| Mobile | 4/5 | 5/5 | 4/5 | 4/5 | 1/5 | 5/5 | 5/5 | 2/5 |
| Sécurité | 5/5 | 4/5 | 5/5 | 5/5 | 5/5 | 4/5 | 4/5 | 5/5 |
| Adapté France | 5/5 | 5/5 | 5/5 | 5/5 | 2/5 | 4/5 | 4/5 | 3/5 |
| Suivi performance | 4/5 | 4/5 | 3/5 | 3/5 | 5/5 | 1/5 | 1/5 | 3/5 |
| NOTE GLOBALE | 4,6/5 | 4,0/5 | 3,2/5 | 3,2/5 | 3,1/5 | 2,7/5 | 2,7/5 | 3,0/5 |
Notre verdict
Fidurian obtient la meilleure note globale (4,6/5) grâce à sa combinaison unique : gratuit, complet, facile, adapté au contexte français. Finary (4,0/5) est un excellent outil mais pénalisé par son modèle freemium. Portfolio Performance excelle sur les graphiques et le suivi de performance boursière mais ne couvre pas le patrimoine global.
Fiches détaillées de chaque outil
1. Fidurian - Note : 4,6/5
Fidurian est un outil de gestion de patrimoine 100% gratuit développé en France. Il couvre l'ensemble des actifs patrimoniaux : immobilier (résidence, locatif, SCPI), placements financiers (PEA, CTO, assurance-vie, PER), crypto-monnaies, épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP, PEL), et passifs (crédits immobiliers).
L'interface est moderne et intuitive. La saisie des actifs se fait manuellement, ce qui signifie pas de connexion bancaire automatique, mais aussi pas de partage d'identifiants. Les tableaux de bord affichent le patrimoine net, la répartition par classe d'actifs, l'évolution temporelle et les performances.
- Type : outil de suivi patrimonial
- Prix : 100% gratuit, sans version payante
- Forces : gratuité totale, couverture complète, facilité, contexte français
- Faiblesses : pas de connexion bancaire automatique
2. Finary - Note : 4,0/5
Finary est le concurrent le plus visible sur le marché français. L'application combine agrégation bancaire automatique et suivi patrimonial. L'interface est soignée, l'application mobile native est bien faite, et la communauté est active.
Le problème principal est le modèle tarifaire. La version gratuite est devenue très restrictive : nombre de comptes limité, historique tronqué, graphiques verrouillés. Le plan Plus coûte 14€/mois et le Premium 40€/mois. Sur 3 ans, cela représente entre 504€ et 1 440€.
- Type : outil de suivi patrimonial avec agrégation bancaire
- Prix : freemium (gratuit limité / 14-40€ par mois)
- Forces : connexion bancaire, app mobile, communauté
- Faiblesses : version gratuite limitée, coût élevé en premium
3. Yomoni - Note : 3,2/5
Yomoni est un robo-advisor, pas un outil de suivi. Il gère votre argent de manière pilotée selon votre profil de risque. Vous ouvrez une assurance-vie, un PEA ou un PER chez Yomoni, et l'algorithme investit et rééquilibre pour vous dans des ETF.
L'outil est excellent dans sa catégorie (gestion pilotée) mais ne permet pas de suivre le reste de votre patrimoine. Il ne couvre que les comptes Yomoni : impossible d'ajouter votre immobilier, vos cryptos ou vos comptes chez d'autres courtiers.
- Type : robo-advisor (gestion pilotée)
- Prix : frais de gestion de 1,6% par an sur l'encours
- Forces : gestion automatisée, profils de risque, enveloppes fiscales françaises
- Faiblesses : ne couvre que les comptes Yomoni, pas de vision patrimoniale globale
4. Nalo - Note : 3,2/5
Nalo est un autre robo-advisor français, concurrent direct de Yomoni. Sa particularité est l'approche par projets : chaque projet (retraite, achat immobilier, épargne de précaution) a son propre profil de risque et son allocation dédiée au sein d'une même assurance-vie multi-projets.
- Type : robo-advisor (gestion pilotée)
- Prix : frais de gestion de 1,65% par an sur l'encours
- Forces : approche par projets, gestion pilotée ISR disponible
- Faiblesses : même limitation que Yomoni (ne couvre que les comptes Nalo)
5. Portfolio Performance - Note : 3,1/5
Portfolio Performance est un logiciel open-source spécialisé dans le suivi de portefeuille boursier. Développé en Java, il s'installe sur votre ordinateur et stocke toutes les données localement. Les calculs de performance sont les plus précis du marché : TRI, TWR, benchmarking contre n'importe quel indice.
- Type : logiciel de suivi boursier (desktop)
- Prix : gratuit (open-source)
- Forces : calculs de performance avancés, graphiques détaillés, données locales, totalement gratuit
- Faiblesses : bourse uniquement, interface technique, pas de mobile, pas de suivi immobilier/crypto/patrimoine global, complexe pour les débutants
6. Linxo - Note : 2,7/5
Linxo est un agrégateur bancaire qui centralise vos comptes courants, livrets et cartes. L'outil catégorise automatiquement vos dépenses et vous aide à suivre votre budget. C'est un bon outil pour la gestion budgétaire mais ce n'est pas un outil patrimonial.
- Type : agrégateur bancaire
- Prix : freemium (gratuit limité / 5€ par mois en premium)
- Forces : synchronisation bancaire fiable, catégorisation automatique, budget
- Faiblesses : pas de suivi patrimonial, pas d'immobilier, pas de crypto, pas de performance
7. Bankin - Note : 2,7/5
Bankin est le concurrent principal de Linxo sur le segment de l'agrégation bancaire. Même philosophie : centralisation des comptes bancaires et suivi du budget. L'application est bien conçue et populaire (plus de 5 millions d'utilisateurs revendiqués).
- Type : agrégateur bancaire
- Prix : freemium (gratuit limité / 3€ par mois en Plus)
- Forces : large base d'utilisateurs, interface intuitive, prévisions de solde
- Faiblesses : limité au bancaire et budget, pas de suivi patrimonial
8. Excel / Google Sheets - Note : 3,0/5
Le tableur est l'outil "couteau suisse" par défaut. Avec Google Sheets, vous pouvez même récupérer des cotations en temps réel via la fonction GOOGLEFINANCE(). La personnalisation est totale, mais le temps de configuration et de maintenance est considérable.
- Type : tableur général
- Prix : gratuit (Google Sheets) ou inclus avec Office
- Forces : personnalisation totale, pas de dépendance à un service tiers, formules avancées possibles
- Faiblesses : mise à jour manuelle, pas d'interface dédiée, risque d'erreurs, temps de configuration important, pas de graphiques patrimoniaux automatisés
Focus : Fidurian vs Finary
La question "Fidurian vs Finary" revient très souvent. Ce sont les deux principaux outils de suivi patrimonial en France, mais avec des philosophies très différentes.
| Critère | Fidurian | Finary |
|---|---|---|
| Prix total sur 3 ans | 0€ | 504€ (Plus) à 1 440€ (Premium) |
| Fonctionnalités en gratuit | Toutes | Limitées (comptes, historique, graphiques) |
| Connexion bancaire | Non | Oui (DSP2) |
| App mobile native | Web responsive | Oui (iOS + Android) |
| Couverture actifs | Complète | Complète (en payant) |
| Immobilier | Complet (résidence, locatif, SCPI) | Oui (estimation MeilleursAgents) |
| Identifiants bancaires | Jamais partagés | Via API bancaire DSP2 |
| Saisie des données | Manuelle / import | Automatique + manuelle |
| Communauté | En croissance | Large et active |
Quand choisir Fidurian ?
- Vous voulez un outil gratuit sans compromis sur les fonctionnalités
- La sécurité de vos identifiants bancaires est une priorité
- Vous êtes à l'aise avec une mise à jour manuelle mensuelle de vos positions
- Vous cherchez un outil simple et efficace pour piloter votre patrimoine global
- Vous ne voulez pas être dépendant d'un abonnement qui pourrait augmenter
Quand choisir Finary ?
- La connexion bancaire automatique est indispensable pour vous
- Vous êtes prêt à payer 14 à 40€ par mois pour cette automatisation
- Vous voulez une app mobile native sur iOS ou Android
- L'accès à la communauté Finary (forum, classements) vous intéresse
Notre conseil
Commencez par tester Fidurian gratuitement. Si après quelques semaines vous réalisez que la saisie manuelle est vraiment bloquante pour vous et que la connexion bancaire automatique est essentielle, alors envisagez Finary en payant. Mais la plupart des utilisateurs trouvent que 5 minutes par mois de mise à jour manuelle suffisent largement.
Quel outil pour quel profil ?
Le meilleur outil dépend de votre situation. Voici nos recommandations par profil.
| Votre profil | Outil recommandé | Pourquoi |
|---|---|---|
| Débutant en investissement | Fidurian | Gratuit, simple, couvre tout, pas besoin de configuration complexe |
| Investisseur diversifié (immobilier + bourse + crypto) | Fidurian | Couverture multi-actifs complète et gratuite |
| Investisseur boursier pur | Portfolio Performance + Fidurian | PP pour le détail boursier, Fidurian pour la vision patrimoniale |
| Personne voulant tout automatiser | Finary (payant) | Synchronisation bancaire automatique |
| Personne ne voulant pas investir elle-même | Yomoni ou Nalo + Fidurian | Robo-advisor pour la gestion, Fidurian pour le suivi global |
| Personne focalisée sur le budget | Bankin ou Linxo + Fidurian | Agrégateur bancaire pour le budget, Fidurian pour le patrimoine |
| Personne très soucieuse de la sécurité | Fidurian | Aucune connexion bancaire, aucun identifiant partagé |
| Passionné de spreadsheets | Excel / Google Sheets | Personnalisation maximale pour ceux qui aiment les tableurs |
La complémentarité des outils
Beaucoup d'investisseurs utilisent plusieurs outils en parallèle, chacun pour un besoin spécifique :
- Fidurian comme outil central de vision patrimoniale globale
- Bankin ou Linxo pour le suivi budgétaire au quotidien
- L'app du courtier (Boursorama, Degiro, etc.) pour passer les ordres
- TradingView pour l'analyse technique avant d'investir
L'essentiel est d'avoir un seul outil de référence pour la vision consolidée de votre patrimoine. C'est le rôle de Fidurian : quel que soit l'endroit où sont détenus vos actifs, tout est centralisé dans un unique tableau de bord.
Questions fréquentes
Quel est le meilleur outil de gestion de patrimoine en 2026 ?
En termes de rapport fonctionnalités/prix, Fidurian est le meilleur outil en 2026. Il est 100% gratuit et offre une couverture complète des actifs (immobilier, bourse, crypto, épargne), des tableaux de bord interactifs et une interface adaptée au contexte français. Pour ceux qui veulent de la connexion bancaire automatique, Finary est une bonne alternative mais nécessite un abonnement payant.
Fidurian vs Finary : lequel choisir ?
Fidurian si vous voulez un outil 100% gratuit avec toutes les fonctionnalités et que la saisie manuelle ne vous dérange pas. Finary si la connexion bancaire automatique est indispensable pour vous et que vous êtes prêt à payer 14 à 40€/mois. En termes de couverture des actifs et de qualité des dashboards, les deux se valent, mais seul Fidurian est entièrement gratuit.
Quelle est la différence entre un outil de suivi et un robo-advisor ?
Un outil de suivi (Fidurian, Finary) centralise et affiche vos investissements sans les gérer. Un robo-advisor (Yomoni, Nalo) gère activement votre argent : il investit, rééquilibre et optimise pour vous, mais uniquement les fonds confiés. Les deux sont complémentaires : le robo-advisor gère une partie de vos placements, et l'outil de suivi vous donne la vision globale de tout votre patrimoine.
Faut-il payer pour un bon outil de gestion de patrimoine ?
Non. Fidurian prouve qu'un outil gratuit peut être complet et performant. Portfolio Performance est également gratuit pour le suivi boursier. Les abonnements payants (Finary) financent principalement la connexion bancaire automatique. Évaluez si cette automatisation vaut 168 à 480€ par an pour vous avant de payer.
Peut-on utiliser plusieurs outils en même temps ?
Oui, et c'est même courant. L'important est d'avoir un outil central de référence pour la vision patrimoniale globale (Fidurian), complété éventuellement par un agrégateur bancaire pour le budget (Bankin), votre app de courtier pour le trading, et TradingView pour l'analyse de marché. Chaque outil a sa spécialité.
Le meilleur outil patrimonial est gratuit
Fidurian centralise tout votre patrimoine dans un seul tableau de bord. Immobilier, bourse, crypto, épargne. Gratuit, complet, et conçu pour les investisseurs français.
Essayer gratuitement